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昆山建行:金融知识普及——异常客户网银盾补办案例分析
浏览: 发布日期:2022-04-20

  近日,某商贸中心法人代表前往我行网点申请补办企业网银盾,经办人核实其材料并查询到其账户交易信息,发现近几日客户账户均发生网银转出交易,对客户网银盾丢失产生质疑。询问客户后,客户声称账户给他人做账,网银盾已交给了对方,现在想补办网银盾。经办人认为客户涉及账户买卖,遂拒绝了客户补办要求,并提出要上门核实单位地址和单位经营情况,客户推说无经营场所,立即离开网点。后期经办人前往客户注册地开展尽职调查,发现注册地址不存在该公司,并且客户账户交易异常,账户交易频繁,表现为交易笔数多、交易量大,资金转入后在账户中不停留,快进快出,日常无柜面交易,于是立即对该账户采取了只收不付的控制措施。

  近日,客户周女士前往网点要求补办网银盾,经办人询问客户办理网银盾用途并推荐客户使用手机银行转账,客户表示需进行大额资金转账,手机银行额度不够。柜员查看客户交易明细,发现该客户与他人资金往来频繁,资金快进快出,但金额并不大,与客户描述不符。经办人遂答复网银盾需提前预约,并提供大额资金往来说明。客户随即表示去其他网点办理。后期,反洗钱监测系统提示该客户账户被多个公安机关冻结。

  客户主动要求办理网银盾或补办,但需求描述与其账户情况不符或补办原因明显异常。

  上述对公账户存在短期内资金分散转入、集中转出、交易频繁,日终余额少,均为网银操作等,交易行为异常;个人客户也存与他人资金往来频繁,资金快进快出等特征。

  经办人要求上门尽职调查时,法人代表承认没有经营场所,并且透露出账户为他人使用的情况,法人代表对账户交易背景和企业经营情况均不清楚。

  涉及到洗钱行为的对公单位开户大多为代理开户,并主动要求开通网上银行。在开户环节,网点人员应做好客户身份的识别工作,做好尽职调查,实地考察,确认该单位是否被列入全国企业信用信息公示系统“严重违法失信企业名单”,单位注册地址是否存在,是否虚构营业场所,法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景情况是否清楚。

  柜面员工应谨慎为客户开通网上银行、手机银行等电子渠道,尤其是新开户,对于主动要求办理网银盾的客户,需先了解客户办理网银盾的真实用途,并通过查看交易流水等手段分析是否存在异常,如有可疑,应委婉地拒绝客户的请求。同时,加强非柜面渠道交易的监测、洗钱特征分析、公转私限额控制、高风险客户账户的管控,切实防范电子银行领域的洗钱风险。